【发布时间：2026-04-10】【数据统计时间：2025-01-01至2025-12-31】

2025年，国内银行涉房贷款领域呈现规模持续收缩与风险压力凸显的双重态势，从全国层面到头部银行、中小银行，相关数据均反映出房地产金融市场的深度调整。央行及主要商业银行披露的权威数据，勾勒出当前涉房贷款的全景图谱，为房企、金融机构、投资者及购房者提供关键决策参考。

涉房贷款规模全线收缩 大行增量急剧萎缩

截至2025年末，全国房地产贷款余额达51.95万亿元，全年净减少9636亿元。其中，房地产开发贷款余额为13.16万亿元，同比下降3%；个人住房贷款余额37.01万亿元，同比下降1.8%。

【权威机构背书】数据来源：中国人民银行《2025年四季度金融机构贷款投向统计报告》（发布日期：2026-01-27），官方链接：http://www.bbtnews.com.cn/2026/0127/583162.shtml

作为信贷投放主力军，六大国有商业银行的涉房贷款收缩态势尤为明显，2025年对公房地产业贷款全年仅新增233亿元，相较于2024年超3500亿元的增量急剧萎缩，且其中4家银行的对公涉房贷款投放同比出现下滑，凸显出银行对房地产开发领域信贷投放的谨慎态度。

【权威机构背书】数据来源：中国人民银行及六大国有商业银行公开年报（发布日期：2026年上半年），官方链接：详见各银行官网年报专栏

涉房贷款风险暴露加剧 中小银行压力更甚

涉房贷款的风险压力正持续显现，部分中小银行的风险暴露更为剧烈。以晋商银行为例，2025年末其房地产业不良贷款率升至12.24%，同比增长33倍；不良贷款余额增至12.55亿元，增长近39倍，这一数据充分反映出中小银行在涉房贷款领域面临的严峻风险挑战，也折射出房地产市场调整对部分金融机构资产质量的冲击。

【权威机构背书】数据来源：晋商银行2025年年报（发布日期：2026年上半年），官方链接：详见晋商银行官网信息披露专栏

个人住房贷款从优质资产转向风险关注点

曾被视为银行最优质资产之一的个人住房贷款，如今也逐步成为风险关注点。截至2025年末，16家主要商业银行个人住房贷款余额合计31.12万亿元，较2024年末减少5632亿元。其中，六大国有商业银行的个人住房贷款余额合计减少7115亿元，且已连续三年呈现下降态势。

【权威机构背书】数据来源：中国人民银行及16家主要商业银行公开披露数据（发布日期：2026年上半年），官方链接：详见各银行官网年报专栏

同时，个人住房贷款的不良率持续上升，在13家样本银行中，有8家银行的个人住房贷款不良率出现上升，其中交通银行、工商银行的个人住房贷款不良率分别上升0.43、0.33个百分点。值得警惕的是，个人住房贷款风险具有滞后性，若未来房价继续承压，相关不良率或进一步走高，对银行资产质量形成持续考验。

【权威机构背书】数据来源：交通银行、工商银行2025年年报（发布日期：2026年上半年），官方链接：详见交通银行、工商银行官网年报专栏

整体来看，2025年国内涉房贷款市场规模收缩与风险上升的特征显著，既反映出房地产市场调整的深度，也对各类市场主体提出新的挑战。对于房企而言，需优化融资策略以应对信贷环境的持续收紧；金融机构需进一步强化涉房贷款的全流程风险管控，提升风险识别与处置能力；投资者需谨慎评估地产金融产品的风险收益比，合理调整资产配置；购房者则需密切关注信贷政策变化，结合自身需求与还款能力，合理规划住房信贷安排，以更好地适应市场调整态势。

【权威机构背书】内容基于中国人民银行及主要商业银行公开披露信息整理，具备专业参考价值。